Регистрация ипотеки

Что такое регистрация ипотеки и как она происходит? — Bankist.Ru

Регистрация ипотеки

Что такое регистрация ипотеки и как она происходит?Каждый человек знает, что под определением ипотеки скрывается кредит на жилье и иную недвижимость. Существует еще большое количество вопросов, которые связаны с ипотечным кредитованием. Очень часто человек, воспользовавшийся банковской ипотекой не понимает, как будет проводиться регистрация жилья.

Между человеком и банком производится подписание договора ипотечного кредитования. Одновременно банком оформляется договор, по которому недвижимость становится залоговым объектом и гарантией того, что финансовая организация сможет получить обратно свои деньги.

После заключения ипотечного договора обязательно должна быть проведена государственная регистрация — это прописано в российском законодательстве. Государственная регистрация недвижимости, приобретаемой через ипотечное кредитование, начинается с подачи соответствующей заявки в территориальное подразделение Росреестра.

Делается это месту нахождения недвижимости, причем заявка обязательно должна быть составлена совместно заемщиком и финансовой организацией.Одного заявления будет недостаточно, к нему прилагаются еще дополнительные документы.

В список этих документов входят: договор ипотечного кредитования в двух экземплярах, если имеется закладная, приложения к договору об ипотеке, квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины. Это основные документы, но в некоторых случаях перечень этих бумаг может быть расширен.

Все необходимые документы практически всегда уже имеются у заемщика и банка, а потому сложности с проведением регистрации ипотеки возникают крайне редко.Участники ипотечной сделки обратно все документы получают после проведения всех регистрационных процедур.

В это время на договоре появится дополнительно регистрационная надпись, которая заверяется подписью и печатью уполномоченных сотрудников из Росреестра. Такая же надпись с печатью и подписью обязательно присутствует на закладной, если этот документ прилагался к заявлению. Без регистрации ипотеки обойтись не получиться. По закону она является обязательной.

Также в законе были указаны и сроки регистрации. В случае с ипотекой жилой недвижимости регистрация должна быть проведена в течение 5 после подписания ипотечного договора. При ипотеке нежилых объектов и земельных участков сроки регистрации увеличиваются до 15 дней.За регистрацию ипотеки нужно будет оплатить госпошлину.

Все эти дополнительные расходы ложатся на залогодателя, которым является ипотечный заемщик. Исключения составляют только случаи, когда человек пользуется государственными программами ипотечного кредитования, к примеру, ипотекой для государственных служащих или для военных. В таком случае регистрация проводится бесплатно. Размер государственной пошлины является фиксированным. В законе указано, что для физических лиц эта пошлина составляет 1 тысячу, а для организаций — 4 тысячи.

Многие заемщики, оформляя ипотеку интересуются, каким оптимально должен быть первый взнос. О том, что может дать заемщику большой первый взнос по ипотеке, мы рассказывали в одном из наших предыдущих обзоров.

Гость, тут код для блога в LiveJournal, Я.ру или LiveInternet

Потребительский кредит: финансовая грамотность за 4 минуты
Многие из нас не так грамотны финансово, как нам бы хотелось.

Пожалуй, поэтому многие просто пугаются, слыша словосочетания «условия кредита», «кредитная история», пр. На самом деле в кредитовании нет ничего сложного.

И базовые знания, которые помогут вам сориентироваться при подаче заявки, вполне можно получить за 4 минуты. Попробуем?

Этими словами называются все займы, которые граждане берут для удовлетворения своих текущих нужд. В целом правильно было бы отнести сюда совершенно все кредиты, выдаваемые физическим лицам, в том числе ипотеку, образовательные займы и автокредиты. Но на практике чаще всего так называются те деньги, которые банки выдают без конкретных целей.

Или же товарные кредиты, которые оформляются непосредственно в торговых точках для покупки, к примеру, мебели или гаджетов. Некоторое количество денег в срочном порядке периодически требуется многим из нас. Именно потребительские кредиты по своему формату решают подобные проблемы.

Они быстро утверждаются, к соискателям выдвигаются минимальные требования, и деньги можно получить сразу же, как только вынесен положительный вердикт. Основным преимуществом является как раз нецелевое назначение таких займов. Представитель банка, конечно, спросит у вас зачем нужны эти деньги, но ответ будет не более чем формальностью.

Вы вольны потратить свой кредит куда захотите, хоть на свадьбу, хоть на мебель, хоть на отдых.Здесь все просто. Если вы совершеннолетний трудоустроенный гражданин России, вы уже можете претендовать на данный вид займов. Совсем хорошо, если у вас уже есть кредитная история и вы не успели ее ничем испортить.

Хотя здесь все будет зависеть от размеров потенциального кредитора. Чем он больше, тем более пристально будет рассматривать ваш кредитный отчет.
Сумма кредита. Вы удивитесь, но иногда «на руки» вы получаете меньше, чем указано в договоре. Таким образом банки скрывают дополнительные расходы в виде комиссий или страховки.

Если вы берете товарный кредит и вносите первую часть оплаты сразу, проверяйте, не превратилась ли она в комиссионный сбор. Конечно, подобные ситуации встречаются все реже, но внимательный заемщик платит всегда меньше.

Процентная ставка. Здесь тоже не все просто.

Хотя, кажется, что уж сложного в том, чтобы сравнить процентные ставки нескольких банков и выбрать самую низкую. Дело в том, что этот показатель может не отражать всей картины. Для этого есть другой – полная стоимость кредита. Но если вы заранее о ней не спросите, после подписания договора уже нельзя будет ничего изменить.

Срок погашения. Обычно банк позволяет выбрать этот срок самостоятельно. И здесь важно не ошибиться. Рассчитывать платежи по кредиту система будет по заданным параметрам. И если она сочтет, что такие платежи вам будут не по карману, кредита вам не видать.

Page 3

Требования к заемщику: как банки нас выбирают
Дом там, где ваше сердце. Где живет любовь, создаются воспоминания, и никогда не заканчивается смех. Дом – это мечта о покое и укрытии от внешних бурь. И часто, когда мы говорим об этом, мы говорим не о месте, а о чувстве.

Конечно, все эти эмоции у вас могут быть и на съемной квартире. Но дом – это еще и недвижимость, которая вам принадлежит, которую вы можете подарить или оставить в наследство. В конце концов, это уверенность в будущем. Дело за малым – купить себе эту мечту.

И тут приходит понимание, что ипотека становится единственным решением.

Обдумали, привыкли к мысли о долгосрочных «отношениях» с банком, подсчитали свои возможности, определились с первым взносом. Думаете, на этом все? Вам придется еще и произвести нужное впечатление на выбранного вами кредитора. Учитываться будут сразу несколько параметров.Пожалуй, это будет одним из основных критериев отбора ипотечных заемщиков.

Даже несмотря на присутствие в сделке залога, банки не хотят лишних проблем. Впрочем, критичность будет зависеть от размера самого банка. Чем он больше, тем капризнее отнесется к вашему кредитному счету. И наоборот. Еще один нюанс – чем хуже ваша кредитная история, тем выше будет ставка по ипотечному кредиту.

Считайте сами, возможно, дешевле будет отложить на время ипотеку и уделить внимание своей репутации.Когда банки рассчитывают ваши финансовые возможности, они непременно поинтересуются текущими долговыми обязательствами. Умалчивать о них бессмысленно, вся информация есть во все той же кредитной истории.

И совсем хорошо, если на момент подачи заявки на ипотеку, вы по всем этим обязательствам уже расплатились.Здесь все просто. Чтобы взять квартиру в ипотеку вам нужно быть как минимум совершеннолетним. На практике банки начинают одобрять такие кредиты соискателям лет с 22-25. А вот верхний порог будет у каждого разным. Да, пенсионерам ипотеку уже не одобрят.

Но и остальным будут рассчитывать платежи таким образом, чтобы последний был внесен до выхода заемщика на пенсию. Если эту условие выполнить не представляется возможным, в кредите вам откажут.Стабильность – вот то, чего ищут в своих заемщиках банки. И прежде, чем вам одобрят ипотеку, они захотят убедиться, что ваши доходы стабильны.

А значит, придется подтверждать рабочий стаж. Если он удовлетворяет хотя бы минимальным требованиям, вы получите нужный ответ.Разумеется, потенциальный кредитор поинтересуется из каких доходов вы собираетесь платить по кредиту. И будет ли вам этих доходов достаточно. Идеальное соотношение – это когда ипотечный платеж не превышает трети ваших семейных доходов.

Или половины только вашей зарплаты. Конечно, там есть еще масса дополнительных факторов, но если у вас не получается даже этого, придется искать варианты.
Что мы все о вас, да о вас. Давайте вспомним об интересах банка. Ваша квартира должна не просто вам нравится. Она должна быть ликвидной. То есть такой, которую можно было бы в случае необходимости продать.

Причем быстро и за ту же цену. Если это условие выполнено не будет, банк сочтет эту сделку слишком рискованной, а залог не выполняющим свои функции. Такую квартиру в ипотеку купить не получится.

Гость, тут код для блога в LiveJournal, Я.ру или LiveInternet

Page 4

Кредитная история и заявка на ипотеку
Ваша кредитная история является одним из наиболее важных факторов при рассмотрении заявки на ипотеку. Этот документ – показатель вашей кредитоспособности.

Неудивительно, что банк захочет узнать о вас как можно больше, прежде чем одалживать вам крупную сумму денег. Разумеется, в процессе подготовки к ипотеке вы просто обязаны запросить свой кредитный отчет.

Но что именно вы должны об этом знать?

Качество кредитной истории определяется несколькими составляющими. Конечно, самым весомым является история ваших платежей. Чем больше у вас было опозданий с возвратом средств, тем хуже отнесется к вашей заявке потенциальный ипотечный кредитор. И наоборот. Свою роль сыграет и ваш «стаж» как заемщика. Чем старше кредитная история, тем лучше.

А если при этом еще вы еще и использовали кредиты разных типов и назначений, такая кредитная история будет точно признана хорошей.Есть еще один момент, о котором некоторые соискатели забывают. Кроме истории платежей, новый банк точно поинтересуется тем, кто и в какие сроки запрашивал ваш кредитный отчет.

И если окажется, что заявку на ипотеку вы подали сразу в несколько кредитных структур, это сильно испортит вашу кредитную историю.Конечно, никому не хочется нести дополнительные расходы. Особенно, если и так каждый рубль на счету. Как это обычно бывает при оформлении ипотеки.

Но БКИ позволяет раз в год запросит документ о вашем кредитном прошлом совершенно бесплатно. И этой возможностью точно стоит воспользоваться.

Лучше вы сами перед подачей заявки запросите выписку из кредитной истории и убедитесь, что с ней все в порядке, и что в нее не вкралась никакая ошибка, чем все эти важные мелочи будут выявлены банком в ходе проверки.Ну не идеальная у вас кредитная история, что ж теперь.

Если ее качества хватает просто для факта одобрения, на этом уже можно остановиться. Все, кто так полагает, жестоко ошибается. Кроме непосредственно одобрения, кредитная история влияет еще и на то, сколько в итоге будет стоить вам ваша ипотека.

Связь проста – чем более порядочным заемщиком вы были в прошлом, тем более низкой будет ваша ставка теперь И наоборот. Если вы заказали свой кредитный отчет, и увидели, что в него закрались ошибки, вам точно нужно сначала все исправить.

Для этого нужно подать заявление кредитору, которые передал недостоверные данные или вовсе не передал их в БКИ и требованием внести корректировки. На это отводятся вполне определенные сроки, после чего вы можете запросить отчет еще раз. Если все исправлено – смело идите в банк подавать заявку на ипотеку.

Все сложнее, если информация в кредитном отчете достоверная, но неприглядная. Тогда перед вами будет стоять выбор. Вы можете отложить ипотеку на полгода-год и постараться за это время исправить кредитную историю. А можете оставить все как есть, надеясь со временем рефинансировать ипотеку.

Гость, тут код для блога в LiveJournal, Я.ру или LiveInternet

Page 5

Банковские технологии и безопасность
Мошенничество продолжает оставаться большой проблемой для всех, кто пользуется банковскими услугами.

На исправление причиненного ущерба уходят порой месяцы. Порой это не только потерянные деньги, но и испорченная кредитная история, потерянное на тяжб с банками время.

Причем эксперты говорят, что этого можно избежать, используя самые простые способы.

Проще всего обнаружить, что с вашего счета «уходят» деньги — подключить к вашему счету смс-информирование. Вам будут приходить сообщения о каждой транзакции, списании или поступлении. Причем приходят такие сообщения практически немедленно, сразу после изменения счета. Но это не все. Нелишним будет и запросить у банка регулярные выписки по вашему счету.

Чтобы снизить затраты, вы можете получать их на свою электронную почту. Такая выписка, кроме прочего, позволит вам лучше контролировать собственные расходы. А еще отслеживать банковские списания — комиссии, проценты, штрафы.Сегодня мало кто не использует современные технологии в отношениях с банками. Мобильный и онлайн-банкинг перестали быть чем-то необычным.

Но многие, пользуясь этими, без сомнения, удобными инструментами, забывают об элементарной безопасности. Правило номер раз — всегда используйте платные антивирусы и регулярно их обновляйте. Правило номер два — никогда не переходите по ссылкам, в которых вы не уверены. Не отрывайте сомнительные письма. Это позволит вам не присоединиться к огромному количеству жертв фишинга.

Правило номер три — не используйте общественные сети для входа в свои банковские аккаунты. Нет более легкого способа передать свои данные мошенникам, чем использовать интернет-банкинг через общественный вай-фай.

Обращаете ли вы внимание на те разрешения, которые требуют от вас приложения при установке? Вы когда-нибудь задумывались, почему некоторые из них требуют больше, чем им нужно для нормальной функциональности? Наступило то время, когда вам нужно взвешивать рациональность таких разрешений. Вы должны сопоставлять что получите от того или иного действия и что отдадите.

Если какой-то сайт при регистрации требует от вас больше сведений, чем адрес электронной почты и свежепридуманный пароль, подумайте зачем ему эти сведения. Всегда рассматривайте заполнение любой формы в сети только под таким углом.

Гость, тут код для блога в LiveJournal, Я.ру или LiveInternet

Источник: https://bankist.ru/article/121115/3318/

Регистрация ипотеки

Регистрация ипотеки

Этапы регистрации ипотеки

Документы для регистрации

Где и как подать документы

Заключающим звеном всей ипотечной сделки является регистрация ипотеки. Согласно законодательству все сделки с недвижимостью обязательно должны регистрироваться путем внесения записи в Единый государственный реестр прав.

В нашем случае регистрируется договор ипотеки и закладная, а также ставятся штампы Росреестра на договоре купли-продажи свидетельствующие о переходе права собственности.

При этом в единую базу вносятся данные о праве собственности на нового владельца (ипотечного заемщика) и накладывается обременение в виде ипотеки на эту недвижимость.

Процесс регистрации очень важный этап и тут главное не сделать ошибку, т.к. существует множество подводных камней способных помешать всему процессу. Мы рассмотрим поэтапно как проводится регистрация ипотеки и какие документы при этом вам понадобятся.

В день проведения сделки вы встречаетесь с продавцом недвижимости в банке. Там происходит закладка денежных средств за объект в ячейку или через аккредитив, а также подписание договора купли-продажи. С менеджером банка вы подписываете все банковские документы – договор об ипотеке, график платежей и пр.

Далее вам предстоит пойти и зарегистрировать все эти документы. Это можно сделать:

– в Регистрационной палате

– в МФЦ

– в Регистрационной палате или МФЦ через своих представителей

– в электронном виде

– с помощью выездного обслуживания

– через нотариуса

Разберем стандартную подачу документов через Регистрационную палату и МФЦ. Вам потребуется полный комплект документов, а именно:

1. Документы банка (уставы, приказы, доверенности, выписка из ЕГРЮЛ и прочие документы подтверждающие полномочия банка и подписантов);

2. Документы по ипотечной сделке (договор купли-продажи, кредитный договор, договор залога, закладную).

3. Документы по квартире (свидетельство о праве собственности, правоустанавливающие документы, выписка из домовой, документы БТИ, оценочный альбом)

4. Заявления о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, которое пишется от лица будущего собственника и от лица со стороны банка

5. Копии паспортов всех участников сделки, а также свидетельства о браке и нотариальные согласия супругов на покупку/продажу недвижимости (если применимо, то есть если вы или продавец находится в браке).

6. Платежное поручение об уплате государственной пошлины – оплачивать госпошлину возможно в любом отделение Сбербанка или через банкомат, что значительно упростит процедуру и позволит сэкономить время.

Помните, что при подаче документов на регистрацию ипотеки при себе необходимо обязательно иметь копии всех перечисленных документов.

После того как у вас примут полный комплект документов вам обязательно должны дать выписку, в которой указан перечень всех сданных вами документов.

В дальнейшем именно с этой выпиской вы будете получать свой зарегистрированный комплект документов.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

Регистрировать документы можно с помощью представителей. Нужно просто сделать на них доверенность на подачу документов. Зачастую такой способ оказывается самым надежным и удобным. Так как вам не понадобится самостоятельно ходить по госучреждениям и стоять в очередях. Специализированные представители занимаются этим каждый день, это их работа.

Зарегистрировать документы можно также электронным образом. Такая услуга стала доступна на сайте Росреестра с 1 июня 2015 года. Вы выбираете раздел для физических лиц, а далее регистрацию прав на недвижимость. После этого следуете указаниям сайта и заполняете необходимую информацию.

Вам также потребуется загрузить все отсканированные документы из перечисленного нами списка. Финальным этапом электронной регистрации прав на имущество станет применение электронной цифровой подписи. Именно здесь большинство людей бросают оформление регистрации и обращаются в Регистрационную палату или МФЦ лично.

Ведь цифровая подпись есть далеко не у всех, а обеспечить ее наличие у каждого участника сделки проблематично.

Регистрация с помощью выездного обслуживания подразумевает под собой вызов на место проведения сделки представителей государственной службы для сбора документов. Это применяется крайне редко и почему-то не пользуется популярностью.

Нотариальная регистрация сделки подразумевает визит к нотариусу после подписания всех документов. Т.к. нотариусы работают по записи и не всегда доступны в нужное вам, банку и продавцу время, то регистрация через Регистрационную палату или МФЦ остается на первом месте.

Обратите внимание на возможные ошибки в документах, которые могут повлечь за собой временную приостановку в регистрации или вовсе отказ.

– Выписка из ЕГРЮЛ по банку старая (она должна быть выдана не позднее 1 месяца до предоставления на регистрацию ипотеки).

– В любом из договоров, неверно указали паспортные данные одного из участников сделки или допустили иные ошибки.

– Нет согласия супругов на продажу или покупку недвижимости.

– Есть неснятые обременения на приобретаемой недвижимости – арест, ипотека, залог.

– Истек срок доверенностей у представителя банка.

Срок государственной регистрации ипотеки составляет 5 рабочих дней с момента подачи документов для таких объектов как квартира, комната, доля. Если вы покупаете дом с земельным участком в ипотеку, то срок регистрации составит 14 дней.

А для ипотеки коммерческой недвижимости до 30 дней. Однако помните, что если вы делаете регистрацию ипотеки через МФЦ, то к этим срокам можно смело прибавлять 2-3 дня.

Так как документы в многофункциональные центры привозят курьеры и на это им требуется определенное время.

Чтобы избежать возможных сложностей на финальном этапе получения ипотеки вам необходимо следовать простой инструкции, а именно:

– Тщательно проверяйте договора с банком (паспортные данные, адрес, кадастровый или условный номер недвижимости). Ошибаться могут абсолютно все.

– Заранее сделайте все копии документов.

– Проверьте действие всех доверенностей.

– Обязательно возьмите с собой документы удостоверяющие личность (паспорта).

– При получении уже зарегистрированных документов, проверьте наличие всех подписей и штампов, во избежание повторного приезда в регистрационную палату.

На сайте «Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии» www.rosreestr.ru вы сможете найти дополнительную и самую свежую информацию, графики работ, адреса и телефоны регистрационных палат. Надеемся, что наша статья окажет вам помощь в успешном завершении сделки по покупке недвижимости в ипотеку.

Как взять ипотеку? Ответ на этот вопрос читайте в нашей статье

Источник: https://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/registraciya-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.